Immobilier. De l’utilité de souscrire à une assurance multirisques habitation
L’assurance multirisques habitation (MRH) joue un rôle central dans la protection financière et juridique des occupants d’un logement. Dans le cas de sinistres, elle permet aux assurés une prise en charge permettant de limiter les conséquences économiques en cas de problème. Elle protège également contre les litiges avec des tiers en cas de dommages causés involontairement.
À travers cet article, Médias24, avec son partenaire Yakeey, spécialiste de l’acquisition immobilière, vous explique les grandes lignes de ce type d’assurance, afin de mieux vous protéger à l’avenir.
>> Concrètement, de quoi parle-t-on ?
Cette assurance multirisques habitation est un contrat qui offre une protection complète pour un logement, incluant les biens immobiliers, les biens mobiliers et la responsabilité civile des occupants.
En cas de sinistre, la prise en charge est assurée.
>> Que couvre cette assurance ?
La MRH met à votre disposition diverses garanties destinées à couvrir les dommages causés au logement ou à autrui à la suite d’événements imprévus tels que les incendies, les dégâts des eaux ou les catastrophes naturelles.
En plus de ces garanties, l’assurance multirisque habitation peut inclure des options spécifiques pour répondre à des besoins particuliers, par exemple concernant des objets de valeur, ou les équipements extérieurs.
La MRH couvre également la responsabilité civile, protégeant des litiges avec des tiers en cas de dommages causés involontairement. Il protège également votre logement contre les actes de vandalisme, les vols et les bris de glace. Vous pouvez disposer d’une assistance en cas de relogement temporaire ou de démarches après un sinistre.
>> Combien ça coûte ?
L’assurance multirisques habitation peut démarrer à 300 dirhams pour un appartement et varier à la hausse en fonction de la valeur du bien et de son mobilier.
>> Quelques exemples concrets
Afin de mieux visualiser l’applicabilité de cette assurance, voici quelques exemples parlants : il y a une fuite chez votre voisin du dessus, comment faire pour les travaux de remise en état de votre logement ? Votre compagnie d’assurance prend en charge les travaux à mener chez vous et prend la suite des opérations auprès de l’assureur de votre voisin.
Ou bien, votre enfant joue au football et casse la vitre de la voiture de votre voisin. Étant responsable de votre enfant, vous pourrez faire jouer la garantie RC chef de famille pour couvrir les frais de réparation de la vitre cassée.
Ou après un match, votre fenêtre reçoit des projectiles et la vitre est criblée d’impacts… Dans le cadre de la garantie bris de glace et suivant les plafonds du contrat que vous pouvez négocier avec votre assureur, votre bris de glace pourra être remboursé.
Ou bien, votre chien mord votre voisin, vous êtes couverts pour rembourser les frais d’hospitalisation du voisin. Toujours dans le cadre de la responsabilité des personnes assurées tant de leur propre fait que du fait des personnes ou choses dont elles ont la charge (enfants, animaux domestiques…)
De plus, dans certains contrats, vous avez la possibilité de couvrir la femme de ménage et/ou le chauffeur et/ou le jardinier dans le cadre de l’accident du travail.
>> Quand vous financez votre bien immobilier par un prêt bancaire
Quand vous financez votre bien immobilier par un prêt bancaire, vous êtes obligés de souscrire à une assurance habitation.
Cette mesure a pour but de protéger les banques qui utilisent le bien financé comme garantie. Elles s’assurent qu’il sera réparé ou reconstruit en cas de sinistre majeur.
Il faut noter que, même s’il est obligatoire de produire une attestation d’assurance habitation pour garantir le bien, vous n’êtes pas contraints de souscrire une assurance auprès de la banque prêteuse. Vous avez totalement le droit de choisir votre conseil en assurance avec des garanties similaires, souvent à des tarifs plus compétitifs.
Au Maroc, l’assurance accident du travail (AT) et l’assurance automobile sont obligatoires. Toutefois, en début d’année, l’Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale (ACAPS) a lancé une étude pour évaluer la faisabilité de rendre la MRH obligatoire.
Une initiative qui vise à renforcer la protection des logements et à améliorer la prise en charge des sinistres majeurs, notamment en complément du régime d’indemnisation des événements catastrophiques.
>> Cas particulier pour les copropriétés.
Le syndic doit contracter une assurance pour protéger l’immeuble intitulée assurance multirisques immeuble (MRI). Ce contrat protège le syndic et les copropriétaires contre les sinistres qui peuvent affecter les parties communes. Cette assurance permet la remise en état des parties communes endommagées, comme les escaliers, les ascenseurs, les façades ou les toitures, sans engager directement la responsabilité financière des copropriétaires individuellement.
