M-wallets, inclusion financière, sécurité : les priorités de Visa au Maroc et en Afrique
Au Maroc, Visa, leader dans le domaine des paiements numériques, collabore étroitement avec les institutions locales pour moderniser les transactions financières, renforcer l’inclusion financière et accompagner la transformation digitale. Son objectif : offrir des solutions sécurisées, accessibles et innovantes qui répondent aux besoins d’un écosystème en pleine évolution.
Dans ce cadre, médias24 a échangé avec Sami Romdhane, directeur général de Visa au Maroc, pour mieux comprendre la vision de l’entreprise, les initiatives qu’elle mène au Royaume et les défis qu’elle rencontre dans le développement des paiements digitaux en Afrique.
Médias24 : Dans un continent comme l’Afrique, marqué par la multiplicité des devises et des cadres réglementaires, est-il possible d’aller vers un système de paiement intégré ?
Sami Romdhane : La vision de Visa pour un système de paiement intégré repose sur la création d’une infrastructure harmonisée qui facilite les transactions transfrontalières, tout en respectant la diversité des devises et des cadres réglementaires locaux.
Nous envisageons un environnement où consommateurs et entreprises peuvent effectuer des paiements de manière fluide et sécurisée, indépendamment des frontières et des devises. Pour atteindre cet objectif, nous collaborons étroitement avec les régulateurs, les institutions financières et les partenaires technologiques afin de développer des solutions de paiement innovantes répondant aux besoins spécifiques de chaque marché, tout en favorisant l’interopérabilité à l’échelle continentale.
De plus, nous nous engageons à promouvoir l’inclusion financière en intégrant des technologies avancées telles que les paiements mobiles et les plateformes numériques. Cela nous permettra de toucher une population plus large, y compris les personnes actuellement sous-bancarisées. Notre objectif est de contribuer à la croissance économique et à la stabilité financière en Afrique grâce à un écosystème de paiement robuste et inclusif.
La sécurité des transactions est une préoccupation majeure, avec des risques de fraude et de cyberattaques nécessitant des investissements continus dans des technologies de sécurité avancées
– Quels sont les obstacles concrets que Visa rencontre dans la facilitation des paiements transfrontaliers en Afrique ?
– Chaque pays a ses propres régulations et exigences en matière de paiements. L’infrastructure de paiement, qui n’est pas uniformément développée à travers le continent, la multiplicité des devises constituent un autre défi, ajoutant de la complexité aux transactions transfrontalières en raison des conversions monétaires et des fluctuations des taux de change.
La sécurité des transactions est également une préoccupation majeure, avec des risques de fraude et de cyberattaques nécessitant des investissements continus dans des technologies de sécurité avancées.
L’adoption des nouvelles technologies de paiement en Afrique peut être lente en raison de la réticence au changement, du manque de sensibilisation et de la nécessité de former les consommateurs et les commerçants aux nouvelles technologies de paiement.
Au Maroc, 20 offres M-wallets sont présentes sur le marché, dont 12 émises par des établissements de paiement, avec un encours global passant de 7,7 millions à fin 2022 à 10,4 millions à fin 2023
– Est-il possible de transformer ces défis des paiements transfrontaliers en opportunités ?
– Visa s’attaque activement aux défis de la facilitation des paiements transfrontaliers pour créer un système de paiement plus efficace, inclusif et sécurisé, à travers plusieurs initiatives stratégiques telles que la réduction des coûts, en s’appuyant sur des partenariats avec des fintechs locales et des opérateurs de monnaie mobile.
Ces collaborations aident à rationaliser le processus de paiement, réduisant le nombre d’intermédiaires et les frais associés, l’amélioration de la vitesse des transactions en mettant en œuvre des solutions de paiement en temps réel.
Des technologies comme Visa Direct permettent des transferts plus rapides et plus efficaces, permettant l’envoi et la réception de fonds presque instantanément, la navigation dans la complexité réglementaire.
Visa collabore étroitement avec les régulateurs locaux pour assurer la conformité avec les divers cadres réglementaires, en s’engageant avec les organismes de réglementation.
L’entreprise aide également à créer un écosystème de paiement plus standardisé et harmonisé à travers différents pays, et à l’expansion de l’accès pour pallier l’infrastructure bancaire limitée. Visa étend sa portée via les plateformes de paiement mobile et les digital wallets.
– Avec la montée des solutions comme M-wallets, Visa prévoit-elle des partenariats ou des intégrations avec des opérateurs locaux ?
– Les M-wallets connaissent une adoption croissante au Maroc, avec 20 offres M-wallets présentes sur le marché, dont 12 émises par des établissements de paiement (EDP), avec un encours global passant de 7,7 millions à fin 2022 à 10,4 millions à fin 2023, offrant aux consommateurs une solution pratique et sécurisée pour effectuer des paiements et gérer leurs finances.
Visa a accompagné plusieurs banques locales et institutions non financières dans l’expansion de ces solutions depuis leur lancement. De plus, nous avons introduit en 2023, avec nos partenaires bancaires, une nouvelle génération de M-wallets dénommés les X-Pays, comme Google Pay et Apple Pay, qui sont intégrés dans les portefeuilles mobiles offrant une sécurité renforcée, une expérience utilisateur fluide et une compatibilité étendue, ce qui les rend souvent plus avantageux que les M-wallets traditionnels.
Nous travaillons étroitement avec plusieurs partenaires non seulement pour étendre les M-wallets et les X-Pays au Maroc, mais aussi pour promouvoir la finance intégrée et les solutions de paiement intégrées, qui jouent un rôle déterminant dans l’inclusion financière des populations non bancarisées.
Cela consiste à intégrer des systèmes de paiement numérique directement dans des plateformes ou des services non financiers, comme les plateformes et les applications e-commerce ou les opérateurs télécoms. Ces solutions permettent aux entreprises d’offrir des options de paiement et de prêt de manière transparente au sein de leurs plateformes, sans nécessairement avoir un compte bancaire traditionnel.
– Vous avez mentionné la montée des cyberattaques. Quels efforts spécifiques Visa déploie-t-elle au Maroc pour renforcer la sécurité des paiements numériques ?
– Nous reconnaissons l’évolution constante des menaces de sécurité et nous nous engageons résolument à rester à l’avant-garde de la lutte contre ces défis.
Visa a investi plus de 10 milliards de dollars dans la technologie au cours des cinq dernières années. Ce qui montre notre engagement à développer l’infrastructure nécessaire pour soutenir les finances intégrées. Ces investissements incluent l’intégration d’outils tels que Visa Secure, la tokenisation et la prévention des fraudes alimentée par l’intelligence artificielle (IA), garantissant ainsi à nos consommateurs une expérience à la fois pratique et sécurisée.
Nos systèmes de détection de fraude alimentés par l’IA ont permis de bloquer, en 2023, plus de 40 milliards de dollars de fraude
– Quels objectifs entend atteindre Visa avec la tokenisation et l’IA ?
– Nous avons développé la tokenisation pour sécuriser les données de paiement sensibles. En remplaçant les informations sensibles telles que les numéros de carte par des jetons uniques, Visa garantit que les plateformes de finance intégrée maintiennent un haut niveau de sécurité, tout en réduisant le risque de violations de données.
Nos systèmes de détection de fraude alimentés par l’IA analysent en temps réel des milliards de transactions à l’échelle mondiale pour détecter et prévenir la fraude. Au cours de l’exercice fiscal 2023, ces outils ont permis de bloquer plus de 40 milliards de dollars de fraude.
Nous menons également des campagnes de sensibilisation des consommateurs, telles que notre campagne « Stay Secure », active sur plusieurs marchés, y compris le Maroc. Cette campagne éduque les consommateurs sur les risques associés aux paiements numériques et fournit des conseils sur la sécurisation des informations personnelles.
Par exemple, au Maroc, nous avons collaboré avec des banques locales pour distribuer des supports éducatifs mettant en avant les bonnes pratiques en matière de mots de passe et les dangers du phishing. À la suite de cette campagne, 80% des participants ont rapporté une meilleure sensibilisation aux menaces cybernétiques et 75% ont adopté des comportements en ligne plus sûrs.
Enfin, Visa emploie une équipe de plus de 1.000 experts en cybersécurité qui surveillent les transactions 24h/24 et 7j/7/365 pour protéger les consommateurs contre les menaces émergentes, telles que le phishing et les attaques zero-day.
– Le gouvernement marocain ambitionne de digitaliser davantage les services publics et les paiements. Quel rôle joue Visa dans cette dynamique ?
– Notre expertise en matière de paiements numériques et notre engagement envers l’innovation nous permettent de soutenir activement cette ambition.
Visa s’engage à renforcer l’infrastructure de paiement numérique du Maroc en investissant dans des technologies avancées et en collaborant avec des partenaires locaux pour améliorer l’interopérabilité et l’efficacité des systèmes de paiement. Nous croyons que ces efforts contribueront à créer un écosystème de paiement numérique robuste et inclusif, soutenant ainsi les objectifs de digitalisation du gouvernement marocain.
La nouvelle stratégie Digital Morocco 2030 accorde une importance particulière à l’inclusion numérique et financière, et Visa est mondialement reconnue pour ses initiatives dans ces domaines
Nous sommes profondément engagés à soutenir l’ambition du Maroc de numériser davantage les services publics et les paiements. Nous travaillons en étroite collaboration avec plusieurs entités gouvernementales pour soutenir les efforts de numérisation des services publics et promouvoir l’inclusion financière et numérique à travers le pays.
– Dans ce cadre, quels sont, par exemple, vos partenariats avec le secteur public ?
– Nous avons signé un partenariat stratégique avec le ministère de l’Industrie et du commerce pour promouvoir l’inclusion financière et numérique des PME et des commerces traditionnelles, en les intégrant à l’économie numérique grâce à des solutions de paiement numérique innovantes et en élargissant l’acceptation des paiements numériques.
De plus, notre partenariat avec le ministère de la Jeunesse, de la culture et de la communication vise à étendre le Youth Pass en partenariat avec Al Barid Bank, à mener plusieurs programmes d’éducation financière et à soutenir l’innovation et l’inclusion pour les jeunes.
Visa joue un rôle clé en tant que partenaire stratégique dans la digitalisation des services publics et des paiements au Maroc
Nous travaillons également pour la mise en place des programmes de Capacity Building dans plusieurs régions au Maroc, notamment des partenaires comme l’Agence de Développement du Digital (ADD) et Technopark, ce type de programmes est essentiel pour fournir aux individus et aux entreprises les compétences et les connaissances nécessaires pour accéder et utiliser efficacement les services financiers numériques.
En résumé, Visa joue un rôle clé en tant que partenaire stratégique dans la digitalisation des services publics et des paiements au Maroc, en offrant des solutions innovantes, en promouvant l’adoption des paiements numériques et en renforçant l’infrastructure de paiement du pays.
– Comment le Maroc peut-il, selon vous, devenir un modèle pour d’autres pays africains en matière de paiements digitaux ?
– Le Maroc occupe une place très importante dans la stratégie de Visa en Afrique. Nous considérons que le pays possède de nombreux atouts qui peuvent lui permettre de devenir un modèle pour d’autres pays africains en matière de paiements digitaux. Le Maroc a été l’un des premiers marchés dans la région à adopter les nouvelles solutions innovantes de paiement, telles que les paiements Contactless, les M-wallets, et l’introduction des technologies X-Pays comme Google Pay et Apple Pay récemment.
Pour que le Maroc devienne un modèle en paiements digitaux en Afrique, il doit investir dans une infrastructure de paiement robuste et sécurisée, établir un cadre réglementaire favorable à collaborer avec les régulateurs pour un cadre favorable, et continuer à promouvoir l’inclusion financière dont le Maroc était un des pionniers avec le lancement de la Stratégie nationale d’inclusion financière. L’éducation financière et la sensibilisation des citoyens sur les paiements numériques sont essentielles, tout comme la sécurité des transactions pour protéger les données et prévenir la fraude.
La collaboration public-privé est essentielle pour développer des solutions innovantes car elle permet de combiner les ressources et les expertises des deux secteurs. Ensemble, ils peuvent créer des solutions adaptées aux besoins locaux, accélérer la digitalisation des services et améliorer l’accès aux services financiers pour tous les citoyens. Cette synergie est fondamentale pour stimuler l’innovation et favoriser une croissance économique inclusive.
En mettant en œuvre ces stratégies, le Maroc peut non seulement améliorer son propre écosystème de paiement numérique, mais aussi servir de modèle pour d’autres pays africains, montrant la voie vers une adoption réussie des paiements digitaux à l’échelle du continent.
